IFA : Independent Financial Advisor (獨立理財顧問)

IFA為 Independent Financial Advisor 之英文簡寫，若直接翻譯其字面的意思則是獨立理財(財務)顧問，該職業為運用其專業知識搜尋全球之金融商品為客戶之資產做最適當之配置，在全

球先進國家如英國、美國中，IFA皆為已經成熟之行業且受當地政府監管，如英國之IFA是受

FCA(Financial Conduct Authority)英國監管機構金融市場監管局監管。IFA在亞洲金融較為先進之國家如香港及新加坡等亦相當盛行。

就IFA之工作內容稍微研究了一下可了解其特色為"非只代理銷售或受聘於某一特定金融公司商品的業務員，所以說IFA不是商業銀行的理財專員，不是投信公司、投顧公司或保險公司的

業務員，也不是證券期貨公司的營業員。獨立理財顧問是指具備誠實、熱誠、服務、專業理財投資能力，並經紀各種金融商品的獨立經紀人。" 就字面上的解讀是IFA因不隸屬於任何機構，故無因業績壓力連帶去推銷不符合客戶需求之金融商品，也就是以客戶需求為導向。相反的，IFA可依照客戶投資需求及風險屬性自由代理各家商品來對客戶提出財務規劃之建議，因此亦可推論IFA必須擁有足夠的專業程度才有辦法針對客戶不同的需求來規劃商品。

一般來說IFA之執業方式大致上可分為以下兩種 :

1. "單純為客戶規劃財務，並僅提供建議給客戶去購買配置金融商品，其薪資收入為向客戶收
    取顧問費用。"乍看之下此作法是較為客觀，然大多數客戶較難以接受此種收費方式，更遑
    論到處都要costdown的台灣人。目前英國政府正努力朝這方面制定法令，使 IFA所提出之建
    議能更為客觀透明。

2. 為客戶規劃財物並向金融機構收取傭金收入。此種收費方法較有可能發展成佣金導向的型
    態，所以如上所述，IFA第一個必須具備的條件是誠實。然判斷一個人是否誠實比登天還
    難，故判斷IFA是否可靠的第一步應該判斷其是否將為客戶配置商品之風險全部解釋清楚而
    非一味的強調投資報酬率，接著客戶亦應該使用簡易的搜尋來判斷其推薦商品之發行機構
    是否受當地政府機關監管或IFA提供之保險評等是否過低等。

      綜上所述，IFA的制度在台灣這種封閉式及財團把持的金融體系可能還有一大段路要走，

然隨著網路傳播及資訊傳遞速度倍增的時代下，未來將有極大可能改變現在金融產業的運行模式。